Simulateur DCA bitcoin
Le simulateur rejoue un investissement régulier dans le bitcoin, la même somme chaque mois, sur les cours réels en euros. Il compare le résultat à la même somme investie en une seule fois.
En investissant 100 euros chaque mois dans le bitcoin de janvier 2020 à septembre 2026, soit 81 achats, vous auriez versé 8 100 euros. Au cours du 28 octobre 2026, ces bitcoins vaudraient 22 230 euros, soit +174,4% par rapport aux sommes versées.
- Valeur au 28 octobre 2026
- 22 230 €
- Sommes versées
- 8 100 €
- Plus-value
- 14 130 €
- Prix moyen payé
- 26 598 €
Investis en une fois en janvier 2020, les mêmes 8 100 euros vaudraient 70 159 euros, soit +766,2%. Au plus bas, fin mars 2020, les bitcoins achetés en DCA valaient -18,6% par rapport aux sommes versées. Les achats ont permis d'accumuler 0,3045 bitcoin.
Les cours passés ne disent rien des cours futurs. Ce n'est pas une prévision.
Le détail année par année
| Fin de mois | Sommes versées | Valeur des bitcoins |
|---|---|---|
| décembre 2020 | 1 200 € | 3 057 € |
| décembre 2021 | 2 400 € | 6 520 € |
| décembre 2022 | 3 600 € | 3 261 € |
| décembre 2023 | 4 800 € | 9 808 € |
| décembre 2024 | 6 000 € | 24 924 € |
| décembre 2025 | 7 200 € | 21 617 € |
| septembre 2026 | 8 100 € | 22 464 € |
Valeur au cours de clôture du dernier jour de chaque mois, arrondie à l'euro, sans frais si le champ est à 0.
Le DCA, comment il fonctionne
Le DCA, pour dollar-cost averaging, consiste à investir la même somme à intervalles réguliers, quel que soit le cours. Le terme français est investissement programmé.
Quand le cours baisse, la même somme achète plus de bitcoins. Quand il monte, elle en achète moins. Les mois de cours bas pèsent donc davantage dans le total, et le prix moyen payé, hors frais, reste inférieur ou égal à la moyenne des cours d'achat.
La formule
Bitcoins achetés un mois = (montant - frais) / cours de clôture du mois
Valeur = bitcoins accumulés x dernier cours
Prix moyen payé = sommes versées / bitcoins accumulés
Un exemple chiffré
Avec 100 euros chaque mois de janvier 2020 à septembre 2026, 81 achats ont coûté 8 100 euros. Ils ont permis d'acheter 0,3045 bitcoin, soit un prix moyen payé de 26 598 euros. Au cours du 28 octobre 2026 (72 997 euros), ces bitcoins valent 22 230 euros.
Les hypothèses du calcul
Chaque achat se fait le dernier jour du mois, au cours de clôture du bitcoin en euros publié par Yahoo Finance (BTC-EUR). La série commence en octobre 2014 et le dernier mois complet est septembre 2026.
La valeur finale utilise le dernier cours connu, celui du 28 octobre 2026. Les frais saisis sont prélevés sur chaque achat, en pourcentage du montant. Ils varient d'une plateforme à l'autre. Un champ à 0 donne un calcul sans frais.
Aucun impôt n'est déduit. En France, la plus-value sur les cryptos est imposée lors de la vente, pas tant que les bitcoins sont conservés.
Ce que le résultat ne dit pas
Le résultat dépend beaucoup du mois de départ, car le cours du bitcoin varie fortement. De fin décembre 2017 à fin janvier 2019, il a perdu 74,4% de sa valeur en euros.
Une période passée ne dit rien de la suivante. Essayer plusieurs mois de départ montre l'écart entre les résultats possibles.
Les erreurs fréquentes
Juger le DCA sur une seule période
Selon le mois de départ, le DCA fait mieux ou moins bien qu'un achat en une fois. Sur une période de hausse continue, investir toute la somme au début rapporte davantage, car tout l'argent profite de la hausse dès le premier mois.
Oublier les frais
Des frais de 1% sur chaque achat retirent 1% de chaque versement, mois après mois. Sur des petits montants, des frais fixes par ordre pèsent encore plus lourd.
Confondre plus-value latente et gain réel
Tant que les bitcoins ne sont pas vendus, la plus-value reste latente. Elle peut fondre si le cours baisse, et l'impôt ne se calcule qu'à la vente.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le DCA ?
Le DCA, pour dollar-cost averaging, consiste à investir la même somme à intervalles réguliers, par exemple chaque mois, quel que soit le cours. Le terme français est investissement programmé.
Le DCA rapporte-t-il plus qu'un investissement en une fois ?
Pas toujours, cela dépend de la période. Avec 100 euros par mois depuis janvier 2020, les achats mensuels valent 22 230 euros au 28 octobre 2026. La même somme, 8 100 euros, investie en une fois en janvier 2020 vaudrait 70 159 euros.
Le DCA protège-t-il des pertes ?
Non. Il lisse le prix d'achat, mais la valeur du portefeuille suit le cours. Avec 100 euros par mois depuis janvier 2020, la valeur est descendue jusqu'à 18,6% sous les sommes versées, fin mars 2020.
Comment est calculé le prix moyen d'achat ?
Le prix moyen divise les sommes versées par le nombre de bitcoins accumulés. La même somme achète plus de bitcoins quand le cours est bas, si bien que ce prix moyen, hors frais, reste inférieur ou égal à la moyenne des cours d'achat.
D'où viennent les cours utilisés ?
Ce sont les cours de clôture mensuels du bitcoin en euros publiés par Yahoo Finance (BTC-EUR), d'octobre 2014 à septembre 2026. La valeur finale utilise le cours du 28 octobre 2026 (72 997 euros).
Pour aller plus loin
- Comprendre la stratégie DCA sur le bitcoin
- Le guide du bitcoin
- Calculer le rendement annualisé d'un placement
- Calculer ce que rapporte une épargne placée
Dans le glossaire
Sources
Mise à jour le . Les cours passés ne disent rien des cours futurs. Ce n'est pas une prévision.