Bourse et crypto - Wallets et sécurité
KYC
Autres noms : Know Your Customer
Définition
Le KYC, pour Know Your Customer ou « connais ton client », est la vérification d'identité que la loi impose aux banques, aux courtiers et aux plateformes crypto régulées. Elle passe par une pièce d'identité, un justificatif de domicile et parfois un selfie. Elle sert à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
En clair
Le contrôle a lieu à l'ouverture du compte, puis se met à jour pendant toute la relation. La plateforme vérifie l'identité, cherche à comprendre l'origine des fonds et surveille les opérations inhabituelles. Elle peut demander des justificatifs supplémentaires, par exemple pour un gros dépôt.
Depuis le 30 décembre 2024, la règle européenne sur les informations qui accompagnent les transferts de fonds s'applique aussi aux cryptos. Une plateforme agréée doit transmettre l'identité de l'expéditeur et du bénéficiaire avec chaque transfert de cryptos vers un autre prestataire. Elle doit aussi recueillir des informations sur les wallets externes vers lesquels ses clients envoient des fonds.
Le KYC confie des données personnelles sensibles à chaque plateforme, ce qui crée un risque de fuite. Un DEX utilisé depuis ton propre wallet ne demande en général pas de KYC, mais il n'offre pas non plus les protections d'un prestataire agréé. Un site qui réclame une pièce d'identité sans être agréé doit éveiller la méfiance.
En bourse
Ton courtier ou ta banque fait le même contrôle à l'ouverture d'un compte-titres ou d'un PEA. C'est une obligation ancienne du secteur financier.
En crypto
En crypto, les plateformes agréées en Europe, appelées CASP, doivent faire ce contrôle avant toute opération. Il rompt avec le pseudonymat des débuts, où une simple adresse suffisait pour échanger.
Exemple
Tu ouvres un compte fictif sur une plateforme crypto agréée et tu y déposes 1 000 euros. Tu fournis ta carte d'identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un selfie. Si tu déposes ensuite 50 000 euros d'un coup, la plateforme peut te demander d'où vient cet argent avant d'accepter le virement.
À ne pas confondre
- CASP
Le CASP est la plateforme agréée qui fournit les services crypto, alors que le KYC est l'un des contrôles qu'elle doit faire sur ses clients.