PEA Hello bank! : avis, frais et conditions

Le verdict

Le dossier réglementaire est solide : le PEA est tenu par BNP Paribas SA, la brochure tarifaire est complète et datée, et le transfert entrant est remboursé jusqu'à 150 EUR sans date de fin. Le coût, lui, dépend entièrement de la formule retenue. L'offre Start, celle qui est mise en avant, facture 0,40 % de droits de garde par an jusqu'à 50 000 EUR d'encours, soit exactement le plafond que la brochure rappelle pour un PEA. L'offre Active efface ces droits de garde mais porte le courtage à 13 EUR par ordre jusqu'à 8 000 EUR. Le choix entre les deux n'est pas un détail de réglage, c'est ce qui décide du coût réel du plan.

Les frais en détail

La formule Start facture 1,75 EUR par ordre jusqu'à 500 EUR, 3,50 EUR jusqu'à 1 200 EUR, 8 EUR jusqu'à 3 000 EUR, puis 0,48 % du montant jusqu'à 50 000 EUR, montant maximum d'un ordre passé en ligne. Ce dernier taux frôle le plafond légal de 0,5 % applicable aux ordres passés en ligne sur un PEA. La vraie ligne de coût est ailleurs : Start ajoute des droits de garde de 0,40 % par an jusqu'à 50 000 EUR d'encours, 0,20 % jusqu'à 150 000 EUR et 0,10 % au-delà, prélevés en février sur la valorisation annuelle moyenne. L'offre Active inverse le rapport, avec des droits de garde à 0 EUR mais 13 EUR par ordre jusqu'à 8 000 EUR, puis 0,20 %. Passer de l'une à l'autre est gratuit pour le premier changement annuel, puis facturé 120 EUR. Ni Start ni Active ne facture d'abonnement ni de frais d'inactivité.

Sécurité et régulation

Hello bank! est l'offre 100 % digitale de BNP Paribas SA, établissement de crédit de droit français agréé et contrôlé par l'ACPR, et prestataire de services d'investissement contrôlé par l'AMF. Le teneur de compte est donc une banque française agréée, pas un intermédiaire adossé à un tiers. Un manque subsiste : la garantie des dépôts et des titres n'est mentionnée ni dans la brochure, ni dans les mentions légales relevées. L'absence de mention ne vaut pas absence de garantie, mais elle interdit d'afficher un montant. Dernier point à connaître, l'ouverture d'un compte courant Hello bank! précède obligatoirement celle du PEA, et le coût de ce compte évolue au 1er octobre 2026.

Pour quel profil

Ce PEA vise l'épargnant qui tient à la signature d'une grande banque et qui accepte d'arbitrer entre deux grilles. Pour des ordres réguliers de plus de 3 000 EUR, l'offre Active se tient : 13 EUR par ordre jusqu'à 8 000 EUR, puis 0,20 %, et aucun droit de garde. Pour de petits ordres, Start facture 1,75 EUR jusqu'à 500 EUR, mais la facture annuelle de garde grossit avec l'encours. Le PEA-PME est disponible, les versements programmés ne le sont que sur des OPCVM, dès 30 EUR par mois, et leurs frais ne sont pas publiés. Aucun PEA Jeune n'apparaît dans les documents officiels relevés.

Les chiffres faux qui circulent ailleurs

• Aucun document officiel ne mentionne de PEA Jeunes avantageux chez Hello bank! : ni la brochure 2026, ni l'addendum tarifaire, ni les pages bourse.
• Le "forfait de 0,5 %" parfois présenté comme la grille est le plafond légal du PEA : la grille Start démarre à 1,75 EUR par ordre jusqu'à 500 EUR.
• Les droits de garde à "0,299 % par an" n'apparaissent pas dans la brochure 2026 : l'offre Start facture 0,40 % jusqu'à 50 000 EUR (dégressif ensuite), l'offre Active est gratuite.
• Les droits de garde gratuits ne valent que pour l'offre Active, pas pour l'offre Start.